Uvažujete-li o refinancování vašeho úvěru, mějte na paměti, že vám to v první řadě musí přinést výhodu.
Než celou operaci „rozjedete“, pokuste se o tzv. refixaci = domluvit se s vaší bankou na lepších podmínkách pro další fixační období. Je to ta nejsnazší cesta!
Pádné důvody, proč refinancovat = přejít k jiné bance
- Stávající banka vám nevyhovuje, nejste spokojeni s jejími službami.
- Vaše banka odmítá nabídnout jiné – zajímavé podmínky.
- Chcete hypotéku předem, abyste si zajistili nízké sazby = u nové banky si sjednáte refinancování dříve, třeba 18 měsíců před výročím fixace (stávající banka je ochotna se s vámi domluvit max. 3 až 12 měsíců předem).
- Plánujete změnu v úvěru:
- navýšení úvěru o neúčelovou část (potřebujete další peníze či konsolidovat),
- navýšit úvěr o účelovou část (financovat rekonstrukci, konsolidovat účelové úvěry s hypotékou),
- vyvázat dlužníka či chystáte vstup nového,
- výměnu zástavy nebo její vyvázání.
Nezapomeňte si pohlídat termíny!
Při přípravě nové hypotéky je stěžejní dodržet termíny, rozhodně se nevyplatí nechávat vyřizování na poslední chvíli. O jakých termínech je řeč?
- Datum, do kdy musíte požádat stávající banku o dokument „Vyčíslení úvěru a souhlas se splacením“ včetně všech potřebných náležitostí (obvykle do 30 dnů od data výročí fixace).
- Den, do kterého je potřeba zajistit splátku úvěru u stávající banky.
Na co myslet před sjednáním nové hypotéky
- Nezapomeňte, že podmínkou pro změnu banky jsou čisté bankovní a nebankovní registry.
Vše si dobře spočítejte, abyste v závěru netratili!
Příklady:
- Nová banka nabízí nižší úrok = není to ale něčím podmíněno? Např. kreditní karta, drahý běžný účet nebo banko-pojištění navázané na hypotéku prodražují celý záměr.
- Poplatky = stávající banka si může účtovat i pár tisíc za vystavení vyčíslení úvěru a souhlasu se splacením. Dále budete hradit dva tisíce korun za dva katastrální kolky (jeden za vklad nové zástavní smlouvy a jeden za výmaz staré zástavní smlouvy).
Rada na závěr: Neduste zbytečně váš měsíční rozpočet. Dobře si rozmyslete splatnost úvěru, a tím pádem i výši měsíční splátky. Základem je bezproblémově splácet, smysluplně žít a systematicky tvořit finanční rezervy.