Toužíte po tom, mít vlastní chatu či chalupu, kam byste mohli jezdit na víkendy či letní dovolenou? Jenže na její pořízení nemáte dostatek financí? To ale až tolik nevadí. Pořídit si ji totiž můžete i na hypotéku.
„U některých bank ji i na rekreační objekt můžete čerpat bez omezení, jako byste kupovali jakoukoli jinou nemovitost, tedy až do 90 procent LTV (výše úvěru k ceně nemovitosti – pozn. red.),“ říká Vladimír Weiss, finanční poradce ze společnosti Partners. U jiných finančních ústavů ale může být LTV omezena, například do 70 procent. Délka splatnosti a úrokové sazby jsou standardně stejné jako u ostatních hypoték.
Co musí objekt splňovat
Ve všech případech musí být vybraný objekt vyhodnocen odhadcem jako vhodný k zástavě. Jen tak je na něj možné hypotéku poskytnout. To sice platí u všech nemovitostí, u rekreačních objektů to však někdymůže být komplikovanější. Jedním z podstatných kritérií je status nemovitosti. „Chata, chalupa či rekreační domek musí mít přiděleno číslo popisné, nebo aspoň číslo evidenční a musí být řádně zapsáno v katastru nemovitostí,“ říká Andrea Vokálová, tisková mluvčí Hypoteční banky.
Zpravidla musí splňovat podmínky celoročního užívání. „To znamená, že tam bude klasická kuchyň, koupelna, záchod, vytápění a podobně,“ uvádí Weiss. To však mnohé nemovitosti s číslem evidenčním často nesplňují.
„Ostatní specifikace nemovitosti jsou hodnoceny individuálně s našimi odhadci,“ říká Petr Plocek z UniCredit Bank.
Například se banky dívají různě na existenci či neexistenci inženýrských sítí. Některé požadují zasíťovaný pozemek, jiné k hodnocení přistupují dle konkrétní situace. „Nelze jednoznačně říct, že chata například bez zavedené vody je nefinancovatelná. Ale samozřejmě to ovlivní výši odhadní ceny,“ vysvětluje Vokálová.
Výši zástavy ovlivní i poloha
Při stanovení ceny odhadcem banky hraje roli i její poloha. Na cenu tak bude mít vliv například to, že se chata či chalupa nachází na samotě uprostřed lesa. A obecně u všech nemovitostí se do odhadu může výrazně promítnout umístění v povodňové zóně.
„V takovém případě musí být nemovitost patřičně pojištěna,“ upozorňuje Zdeněk Kovář z Fio banky. Pozor, ve čtvrté povodňové zóně jsou už objekty nepojistitelné, a tedy nefinancovatelné hypotečním úvěrem. Pojištění nemovitosti je totiž jednou ze základních podmínek poskytnutí hypotéky.
Co se týče pozemku pod chatou, přístupové cesty, věcných břemen apod., platí i pro tyto nemovitosti stejné podmínky jako pro objekty určené k trvalému bydlení. „Pozemek nesmí být v nájmu a žadatel musí mít vždy také právně vyřešenou přístupovou cestu,“ poukazuje na dvě podstatné věci Kovář.
Někdy se tak může stát, že banka vyhodnotí vámi vybraný objekt jako nevhodný k zástavě. „V takovém případě jednáme s klientem o dalších možnostech, například zajištění jinou nemovitostí. Nebo je možné koupi řešit úvěrem na bydlení, který není zajištěný nemovitostí,“ popisuje Plocek.
Jde to i na stavební spoření
Kromě hypotéky lze k financování koupě rekreační nemovitosti využít také úvěr ze stavebního spoření. I zde však platí určitá omezení. „Pro rozhodnutí, jestli může být rekreační nemovitost financována úvěrem ze stavebního spoření, je rozhodující to, jakým způsobem je zapsána v katastru nemovitostí,“ vysvětluje Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí ČMSS. „Stavební spořitelny totiž mohou poskytnout úvěr na koupi či rekonstrukci nemovitosti, která je určena k trvalému bydlení,“ vysvětluje.
Musí jít tedy o bytový dům, rodinný dům, zemědělskou usedlost či jiný typ nemovitosti, která je dle katastru určena k bydlení. „A zpravidla má přiděleno číslo popisné, evidenční číslo nestačí,“ doplňuje Kofroň.
Žádná další omezení ale nejsou. Pokud je objekt určen k trvalému bydlení, lze úvěrem financovat například i výstavbu cesty k domu.
Zdroj: Lidové noviny